16 January 2025
San Sebastian Campus
Deusto Business Alumni, en colaboración con PwC, celebró el día 16 en Donostia un encuentro con Adolfo Plaza, presidente de LABORAL Kutxa, bajo el título: “Desafíos del sector financiero: Transformación y crecimiento sostenible en el entorno económico actual”.
El coloquio estuvo moderado por Olga del Orden, Co-directora del Programa Experto en Dirección Financiera, PEDF, y Directora de Evaluación del Aprendizaje de la DBS. Antón Azlor, presidente de Deusto Business Alumni, inauguró el acto recordando la figura de José María Arizmendiarrieta y su papel fundamental en la creación del Grupo Mondragón, un referente internacional como grupo diversificado que incluye una entidad financiera sólida. Azlor aprovechó para destacar los cambios profundos que ha atravesado el sector financiero español en las últimas décadas, marcados por la crisis financiera y la transformación digital: “Estamos ante un sector que ha experimentado una de las mayores transformaciones en España, con una reducción del 40% en el empleo, cierres de oficinas y adaptaciones a los nuevos modelos de negocio”, señaló.
Además, Azlor ofreció un breve resumen de la trayectoria del ponente principal, Adolfo Plaza, presidente de Laboral Kutxa, agradeciendo su participación en el evento. Asimismo, subrayó la importancia del papel de Olga del Orden, moderadora del coloquio, y del enfoque del acto en los retos y oportunidades actuales del sector financiero.Por su parte, Asier Atutxa, socio responsable de PwC, en representación de PwC como entidad patrocinadora, dedicó unas palabras de agradecimiento a Deusto Business Alumni por la organización del evento y destacó la relevancia de estos encuentros para la reflexión empresarial.Atutxa compartió un resumen del informe de PwC sobre las dinámicas geopolíticas globales, sintetizado en cinco puntos clave:
1 Las políticas de Donald Trump, incluyendo los aranceles y las polémicas propuestas como la intención de “adquirir” Groenlandia.
2 La dimisión del primer ministro de Canadá, un hecho que podría facilitar la implementación de nuevas políticas positivas para la economía del país.
3 La deuda pública británica, marcada por el estancamiento económico y una serie de escándalos políticos.
4 La devaluación de monedas en algunas regiones, que representa un desafío para la estabilidad económica global.
5 La expansión de la economía china, que continúa consolidando su posición como motor de crecimiento mundial.
A continuación comenzó la exposición de Adolfo Plaza, y el debate de la mano de Olga del Orden, Co-directora del Programa Experto en Dirección Financiera, PEDF, y Directora de Evaluación del Aprendizaje de la DBS.
Expansión hacia polos estratégicos
Plaza destacó que Laboral Kutxa atraviesa "su mejor momento", con una solvencia del 23,79%—muy por encima del 11% exigido por el regulador—y una liquidez cinco veces superior a la requerida por el Banco de España. Este contexto permite a la entidad abordar ambiciosos retos de crecimiento, especialmente en los polos estratégicos de Madrid y Cataluña.
"Tenemos solvencia de sobra para crecer en las zonas de mayor oportunidad en el Estado. Queremos trasladar nuestro modelo cooperativo a estas comunidades, con la intención de que a largo plazo los empleados de estas oficinas puedan convertirse en socios", explicó Plaza.
En Madrid, donde ya cuentan con una "presencia razonable", la cooperativa busca reforzar su actividad en áreas como la financiación empresarial, las hipotecas y los servicios de inversión. Por otro lado, Cataluña se perfila como un territorio donde la filosofía cooperativa de Laboral Kutxa podría tener una gran acogida, con especial énfasis en Barcelona y su cinturón industrial.
Compromiso con la banca física y la inversión sostenible
A pesar del auge de la banca digital, Plaza reafirmó el compromiso de Laboral Kutxa de mantener su red de oficinas en los municipios donde ya opera, garantizando una "gran capilaridad" en el País Vasco y Navarra. Además, adelantó una "reflexión profunda" sobre los servicios de inversión, con la intención de posicionarse como un referente en este ámbito."Vamos a dedicar la liquidez acumulada estos años a dar un salto estratégico, manteniendo nuestra apuesta por la calidad del servicio y por modelos sostenibles y responsables", añadió el presidente.
Crítica al sector por la falta de ortodoxia en precios
En el encuentro, Plaza también hizo un llamamiento al sector financiero para garantizar una mayor transparencia en la remuneración al cliente. Según su análisis, la falta de ajuste en los precios entre la política monetaria del Banco Central Europeo y la economía real supone un fallo en la transmisión de las medidas."Es fundamental que las entidades acompañen la subida de tipos remunerando los depósitos como corresponde. Si no se paga al pasivo cuando es necesario, algo falla en la correa de transmisión de la política monetaria", afirmó.
Laboral Kutxa, un modelo sólido dentro del Grupo Mondragon
Plaza recordó que Laboral Kutxa forma parte de Corporación Mondragón, que engloba más de 90 cooperativas y más de 70.000 empleados. En 2023, la corporación alcanzó unas ventas superiores a 11.000 millones de euros, con un Ebitda cercano a 1.500 millones, lo que refuerza la posición de la entidad como un actor clave en el sector financiero.
El evento concluyó con un diálogo enriquecedor sobre los desafíos del sector y la visión de futuro de Laboral Kutxa, dejando claro que la entidad afronta su crecimiento con una combinación de solidez financiera, valores cooperativos y ambición estratégica.
Diálogo con Olga del Orden: Claves de transformación, sostenibilidad y retos del sector financiero
Crecimiento sostenible
Olga del Orden abrió el debate preguntando cómo el sector financiero asume las normativas relacionadas con los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) y el impacto de estas en las entidades.El ponente principal destacó que las entidades financieras han demostrado cumplir con las normativas cada vez que se implementan nuevos requisitos de reporting. “Estamos financiando iniciativas que ayudan a las familias, como la adquisición de coches eléctricos o la rehabilitación de comunidades. Estas acciones no solo contribuyen a la sostenibilidad, sino que transforman positivamente tanto a las entidades como a la sociedad”.
Transformación digital e inteligencia artificial: Un sector más seguro y adaptado al cliente
En relación con la revolución tecnológica, se discutió cómo la inteligencia artificial (IA) está impactando en la transformación digital del sector.El invitado explicó que la transformación digital se divide en dos áreas: interna y de cara al cliente. “Internamente, llevamos años trabajando en digitalización, y ahora la IA nos abre un camino con gran potencial. De cara al cliente, la demanda de digitalización marca el nivel de nuestros servicios. Actualmente, el 25% de los clientes interactúan con sus gestores de manera online, lo que exige que los profesionales no solo conozcan los servicios, sino también las herramientas digitales necesarias”.
En cuanto a seguridad, afirmó que las entidades son cada vez más seguras gracias a estas tecnologías, pero reconoció que los retos en este ámbito siguen siendo significativos.
Oficinas en poblaciones pequeñas: Compromiso con la cercanía
Ante la pregunta sobre las poblaciones que se quedan sin oficinas bancarias, se subrayó que la clientela es quien determina el modelo de atención. “Creemos en un modelo híbrido que combine atención física y digital. Nuestro compromiso es mantenernos en las localidades donde ya estamos presentes y adaptar nuestra red comercial a las necesidades de cada zona”.
El sector financiero como opción profesional: Talento y proyección
Sobre la atracción de talento joven, se reconoció que el sector enfrenta retos para encontrar profesionales en áreas específicas debido a la alta competencia. “La renovación de plantillas es un desafío inminente, y necesitaremos muchas personas en los próximos años. Los futuros empleados buscan proyectos atractivos que también ofrezcan conciliación familiar. Este sector puede ser una excelente oportunidad para los jóvenes”.
Servicios de inversión: Nuevos productos y generación de empleo
Respecto a la estrategia en servicios de inversión, se confirmó la intención de lanzar nuevos productos además del asesoramiento tradicional. “Esta expansión permitirá analizar las demandas actuales y generar nuevas oportunidades de empleo, fortaleciendo nuestra posición en este ámbito”.
Fusiones y adquisiciones: El caso Banco Sabadell
Finalmente, al ser consultado sobre la reciente OPA sobre Banco Sabadell, se optó por una postura cautelosa. “En este tipo de operaciones es importante esperar para entender las repercusiones y adaptaciones necesarias, especialmente en cómo afectan a los clientes y a la operativa”.
